第16期 2020/11/30
當金融服務無處不在，銀行正在經歷什么？
已經想不起來，有多久沒有去過銀行網點了。但這似乎絲毫并不影響我們日常享受銀行的服務——當我們在“雙十一” 狂歡血拼時，當我們“滴滴一下，馬上出發”時，當我們靠平臺外賣“續命”時，在這些點滴的衣食住行背后，都離不開銀行的服務。只不過，這些服務，不再只是在網點里，而是在我們的手機里。
和網點不同，手機里的金融服務，不再受到空間的限制，透過網絡，它們可以說已經無處不在。這是互聯網金融帶來的改變。它讓銀行的服務方式有了更多可能性，產品更加多元化，但同時，也給銀行帶來了很多前所未有的挑戰。
“從產品的角度來說，為適配用戶的需求，就需要銀行根據多樣化的場景開發出更多有針對性的產品和服務。并且，在互聯網金融的背景下，這樣的需求往往都要求盡快實現。”某城商行信用卡中心運維負責人在日前接受至頂網記者采訪時表示。
用敏捷思維，解決產品快速開發迭代的問題
所以，銀行首先要解決產品“從無到有”的問題。過去銀行金融產品相對單一，拿個人信貸來說，信用卡額度會有比較固定的限額，通常不超過5萬。但是，互聯網金融的普及使得小額信貸得以發展起來，要融入這樣的趨勢，銀行的信貸產品也在變得越來越多樣化。比如，為順應個人信貸的發展，該城商行不僅針對過去優質的客戶開發了更大額度的信用卡產品，同時還推出了消費貸等小額信貸產品，從而適配更多客戶的需要。對銀行來說，其資金周轉速度會越來越快。
接著，銀行還要解決“從慢到快”的問題。在虛擬的數字世界，沒有了空間和時間束縛，消費者對所期待的服務節奏也會變得越來越快。據該負責人介紹，放在過去，一個大產品從需求調研、設計、開發、測試到上線推廣一般需要6個月左右的時間，而現在，只要1個月就可以完成。
這樣的效率提升，源于該城商行從傳統開發模式到敏捷開發思維的轉變。“尤其是針對零售金融這樣對響應速度要求很高的業務，我們會采用微服務的方式去解決，通過接口把單體業務切分成一個個小的服務，然后用DevOps的理念去做整體的優化，從而加速產品的發布。”該負責人告訴記者。
如今，微服務已經成為很多企業，尤其是金融機構解決效率和靈活性問題的重要方式，通過對代碼進行組件化和容器化，每個服務可以獨立運行，并圍繞具體業務還可以靈活調配、獨立開發、獨立部署。因此，它可以很好地解決企業傳統架構中的緊耦合問題，整體提高產品從開發、部署、交付到迭代等各個環節的效率。
敏態穩態并行，用混合云滿足多元場景需要
當然，對銀行來說，比敏捷性更重要的，是業務的穩定性。這是銀行的第一訴求。所以，在轉型的過程中，該城商行也并不是把所有系統和應用一股腦全部切換成敏捷模式，而是分場景進行。“對于像零售金融這樣直接面向消費者，對響應速度要求更高的業務，我們會采用敏捷精神，配合DevOps理念去推動產品開發；但是，對于穩定性要求更高的產品，我們還是會以傳統的開發方式為主。”該負責人強調。
不過，哪怕是傳統的開發方式，仍然要跳脫出傳統架構進行，才能滿足眼下業務的需求。傳統煙囪式架構中多系統之間是緊耦合的狀態，要進行系統打通難度非常大，并且系統越多，調用就越麻煩。對此，該城商行的解決辦法是采用服務治理的方式，在大量系統之上建立調用接口，把主要的服務集中在類似于中臺的服務總線，然后再進行統一調優和調用。
也就是說，無論是敏態業務還是穩態業務，銀行都需要一個更為靈活的架構在底層做支撐，從而對所有業務資源進行整合。據該負責人介紹，在基礎設施層面，他們采用的是混合云部署的方式來滿足頂層多元化場景的需要。
“混合云的非常大的優勢是可以彈性伸縮、快速響應、自動配置。舉例來說，在傳統的架構模式下，我們去分配或者回收一個機器，這個過程不僅非常長，而且很容易出現手工錯誤。而通過混合云形式，很多工作都可以快速按照需求自動分配，這會在效率上帶來很大的提升。”他表示。
基于無縫管理體驗，為企業創造更多可能性
但這還會帶來另一個問題，即底層架構的復雜性。雖然用戶在上層只看到了一朵云，但再往下一層，其實分布著大量不同的云技術——包括容器云、虛擬機云、OpenStack等等，同時，還有AWS、阿里云等不同廠商提供的公有云產品。
“這對于運維人員來說是非常痛苦的，要去維護不同的資源，管理多套平臺，并且這些資源之間還要相互銜接。”該負責人坦言，“尤其銀行業務還要滿足各種合規安全要求，所以會劃分出不同的管理區域，比如開發、測試就不能和生產環境混在一起，這就形成了多張網和多個應用技術，隨著管理的平臺越來越多，運維管理難度也會越來越大。”
要搞定這個問題，解決辦法是在一個平臺上做集成，而這個平臺，還要能夠“統管”所有的云、本地數據中心，甚至是邊緣設備，并通過一致的應用可見性、自動化和治理，實現無縫的管理體驗。
這種無縫體驗，幾乎意味著應用之間、系統之間、平臺之間的屏障可以被忽略，對銀行來說，這既有利于向內的資源管理，也有利于向外的生態構建。
一方面，它加快了產品的開發和迭代速度，這會帶來效益的提升。“以信用卡零售業務為例，從貸前、貸中到貸后全系列的產品，我們都已經全部實現了數字化和無紙化，這就大大簡化了很多原有的流程，提升了內部的運營效率。”該負責人表示。
另一方面，這種無縫體驗還會讓銀行變得越來越開放。以開篇提及的幾個場景為例，銀行要在各種消費環節提供“無感服務”，就要與電商平臺、出行平臺以及各種實體等“場景方”進行連接、融合和互動，從而輸出自己的資源和服務。此時，銀行不僅要管好內部的應用，還要管好外部的應用。而如果能夠通過統一的平臺進行管理，就可以減少技術限制，打造更完善的銀行生態，推動業務持續跨界延伸。
但是，這還需要企業投入更多的時間和精力，更快地擁抱新的技術。該負責人告訴記者：“未來，我們還會進一步深化數字化轉型，不斷地向外部學習，引入新的技術，然后逐步試點、深化和研究，在持續提升響應速度的同時，穩定后端系統。”一言蔽之——數字化“道阻且長”，但企業“行則將至”。
本文章選自《AI啟示錄》雜志，閱讀更多雜志內容，請掃描下方二維碼
