北京銀行統一監管數據集市
搭建統一監管數據集市平臺，助力監管數字化轉型
大數據監管驅使下，金融監管機構正在向實時監管、智能監管、穿透監管的模式發展，對金融機構的監管統計提出更為嚴格要求。數字化能力不足、手工統計較為普遍、豎井式開發、數據不同源、加工不一致、數據應用模式單一成為制約北京銀行監管數字化轉型的痛點。為了實現“一個銀行(One Bank)、一體數據(One Data)、一體平臺(One Plat form) ”的數字發展戰略，北京銀行2022年啟動了統一監管數據集市建設項目。
統一監管數據集市項目建設路徑
項目定位為“橫縱打通”業務模式，實現明細層與指標層、跨報送間數據打通目標。目前已完成包括1104人行大集中、系統性重要銀行、EAST、人行金數等11個跨報送體系的約 6萬項監管統計指標和約5000項明細數據資產盤點、整合和口徑標準化，完成建設集市的明細層和整合層數據模型，未來可高效響應各類監管報送的要求，實現監管統計管理流程線上化和管理任務的自動化，并通過各類數據應用模式，支持各部門靈活自主使用監管數據，推動監管數據資產對業務及管理的賦能。
具體從五方面推進平臺建設：一是通過以監管數據盤點為起點，摸清家底，分析各報送體系的指標、數據的范圍，梳理業務口徑和技術邏輯，厘清數據上下游鏈路關系。二是承接監管數據資產的盤點成果，全面覆蓋北京銀行以及分支機構的明細監管報送主題，建立統一監管集市的明細層。三是北京銀行將監管數據質量管理向事前防范和事中管控延伸，從重視 “整改”轉向關注“預防”。四是同步優化監管數據認責和認責體系，落實和細化各部門監管數據質量責任，推動解決歷史數據認責爭議問題。五是金融監管機構鼓勵通過場景建設，大數據模型建設，人工智能應用，探索監管數據對業務及管理的應用領域，持續挖掘和釋放監管數據的價值，實現監管數據資產由“盤點”走到“盤活”。
統一監管數據集市平臺建設內容
統一監管數據集市的架構主要由四部分組成。一是數據源層。即業務系統原始數據的存放地，通過數據湖獲得。二是監管數據模型層。分為基礎數據和匯總數據，基礎數據按照不同的業務主題進行設計，如總賬、客戶、存款、貸款、銀行卡等分類，基礎數據在業務主題分類之上，采取多維設計的方式，進行維度和度量的抽象，形成行內可復用、易擴展的監管底層多維數據模型體系；匯總數據則是按照各類監管報送的要求進行數據匯總加工處理，包含指標模型的建立，為后續的前端應用提供易用數據和指標。
三是應用服務層。分為基礎功能、指標管理和數據服務，基礎功能主要提供滿足監管報送相應的基礎系統功能，如權限管理、報表管理、報表首頁、報表收藏、報表導航和流程管理；指標管理主要是為了實現監管報送指標型數據的高度復用、業務自主定義、業務自主維護的設計思想，將各類監管報送具備同業務口徑的指標進行提煉，確保在全行角度對外監管報送的口徑一致性和正確性；數據服務則是各類監管報送的數據前端直觀展現，和監管機構發布的表樣或接口規范保持一致。四是用戶層。主要為提供給系統使用者日常使用的功能，如報表填報、數據校驗、報表審核、報表查詢、系統管理等功能，同時可按照不同的報送機構實體進行分類，如法人機構、分支機構、并表機構等。
統一監管數據集市項目建設成效
統一監管集市平臺為企業帶來三方面的價值：
一是促生產經營成本下降。解決當前北京銀行11類對外監管報送出口不統一，約5000項明細數據的監管數據源分散，約60000項統計指標和底層數據及加工口徑不統一等問題，減負約30％的監管數據加工鏈路，有效縮短約30％報送前數據一致性核查時間，降低監管統計工作管理成本。
二是促協同效率提升。平臺可以全面釋放每月、季末統計人員約3-5個工作日報表加工時間，有效縮短監管數據質量問題定位時間，同步提升了全行數據一致性，提升全行內部經營統計分析的效率。
三是促經濟效益提升。平臺的多維指標應用模式有效推動監管數據價值應用投入。通過多維指標體系利用監管數據開展趨勢分析、波動性分析、紅黃燈預警，或是聯合其他業務部門，以業務需求為驅動開展數據價值應用專項，更有預見性的開展行內業務和管理規劃。
此外，統一監管集市平臺項目成果落地后，將成為我國銀行業實現明細層與指標層、跨報送間數據的管理理念，“橫縱打通”式監管數據集市的成功落地案例。項目也促進了包括通過綠色、普惠金融、供應鏈等全行數據標準的統一和有效執行，補充了行內現有的數據標準缺口，對綠色、普惠金融、供應鏈等業務的有序開展提供了標準引領作用。
本文章選自中國上市公司協會發布的《中國上市公司數字化轉型典型案例》