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監管科技（RegTech)賦能全球監管規則管理，增強國際化經營合規保障

為貫徹落實黨和國家“防范化解金融風險”的工作部署，工商銀行堅持推動海外合規管理數字化轉型，通過引入人工智能等監管科技(RegTech),聚焦“合規本源”即監管規則、聚焦“外規內化”核心場景，完成合規智能管理系統(Regtech Intelligence System,簡稱RIS)的研發并于2022年初正式投產應用。RIS系統綜合運用NLP、機器學習等技術以及版面分析模型等，構建了文本解析、法條識別、智能打標等智能工具，并將其應用于監管文本地結構化標簽化處理和相關管理場景應用中。

1.監管規則的數據分類：標簽體系建設

通過應用于合規管理的不同場景，包括監管規則、內部制度、監管處罰、風險事件、問題管理、合規監測、合規報告等，合規標簽成為“貫通”合規管理各個環節的“索引”，幫助實現合規管理活動的聯動與溯源。本案例構建了涵蓋“領域”（業務領域和管理領域）和 “事項”（專用事項和通用事項）兩個維度、三級的合規管理標簽體系，共包含402個標簽項。

2.監管規則的數據準備：梳理補充數據資源

補充監管規則庫，覆蓋53個國家和地區195家監管機構的有效監管規則近7400余條。

圖1提升效果示意

建立風險事件庫，收錄近10年典型合規風險事件逾561件，合計罰沒金額合計達630億美元。

3.監管規則數據挖掘：智能工具建設

文本解析工具。運用計算機視覺和深度學習技術，引入版面分析模型，實現非結構化合規文檔條目級信息的標準化和結構化存儲，為下游的文本分析、標簽分類以及后續應用等提供數據支持。

法條識別工具。基于業界主流的自然語言處理技術，將對比學習理論引入到建模過程中，一方面通過大量的文檔結構分析實現各級標題、頁眉頁腳等文檔結構信息的智能過濾；另一方面通過模型對全篇段落進行提取分析，智能辨識法規的核心特征，提煉與合規要求相關的文本，為下游的條目打標服務提供數據支持。

智能打標工具。通過NLP、機器學習等技術，在法條識別的基礎上，對監管規則的法條內容進行語義理解，自動調用Al模型進行智能標簽推薦。

圖2設計流程圖

4.監管規則數據應用：配套功能及流程完善

通過流程改造，初步實現合規信息“一窗口”綜合檢索、合規數據標準化入庫、智能支持外規內化流程、監督檢查閉環管理、監測指標全面覆蓋、合規提示及時有效等效果。

圖3綜合檢索頁面

圖4標準化打標入庫流程圖

四方面，彰顯RIS系統應用成效

目前，RIS系統已成為工商銀行內控合規管理的核心系統之一，服務對象為工商銀行45家境外機構近1.4萬名員工及總行相關部門，取得了顯著的應用成效：

一是提供了行業領先、智能化的管理工具。據悉，工商銀行是目前首家圍繞海外合規建立信息系統、首家將人工智能技術應用到監管規則場景化管理的中資銀行。

二是以“智能”節省“智力”，人力成本顯著降低。RIS系統的投產應用大幅提升了監管文本的處理效率，據測算，初始化數據處理可節省的人力成本超過300人天，后續對監管文本的更新數據處理預計每年還將節省50人。同時，結構化標簽化的數據庫大大提升了監管文本信息查詢和關聯使用的效率，按照目前使用頻度，每年約能節省350人天。

三是合規管理成效明顯提升。RIS的投產顯著提升了境外機構合規基礎管理水平。據統計，RIS系統投產后，境外機構監管檢查發現問題較系統投產前減少61%,年度監管評級均實現穩中有升，無評級下降情形，RIS系統應用發揮了較好的支持作用。

四是合規管理體系實現升級。以RIS系統為四大支柱之一的境外合規管理體系(OCM)已通過ISO 37301合規管理體系國際標準認證。工商銀行成為國內金融同業首家、國際金融同業首批通過該認證的金融機構。