數字化轉型賦能綠色金融發展
釋放數智新動能，構建綠色金融數字生態體系
郵儲銀行“十四五”規劃綱要、“十四五”IT規劃提出科技賦能戰略，全面加速數字化轉型；健全“金睛“信用風險監控系統功能，借助大數據等金融科技手段，減少環境和氣候信息不對稱。制定數字化轉型專項領域行動方案，納入綠色金融數字化轉型任務，構建綠色金融數字生態體系。
為解決當前綠色金融市場交易活動中信息不對稱問題，提升環境氣候信息可得性和精準度，加強對綠色項目和綠色資產識別能力，精準支持綠色低碳循環經濟發展，郵儲銀行依托 “金睛“信用風險監控系統（以下簡稱“金睛”系統），收集、整理和分析政府和企業公開的環境信息，搭建環境信息數據庫，依托公眾環境研究中心（IPE）的動態環境績效評價 （DEPA）解決方案，從污染防治、環境管理、社會監督等角度對企業的環境表現開展動態評估，快速高效識別企業的環境信用風險，提升信貸管理的效率和效能。
2022年1月，郵儲銀行“基于大數據技術的綠色信貸服務”項目納入中國人民銀行金融數據綜合應用項目試點�？傂谐闪⒔鹑跀祿C合應用試點項目推進工作組，由郵儲銀行總工程師任組長，授信管理部負責人及業務骨干任組員，負責統籌組織推進，每兩周向中國人民銀行報送項目建設推進情況。具體目標規劃與完成時間節點如表1所示。
表1項目規劃
本方案已經實現以下四個目標：
一是提升環境氣候信息的可得性和精準度，緩解綠色金融市場交易活動中信息不對稱問題。“金睛”系統部署企業環境信息模塊，接入公眾環境研究中心蔚藍地圖等外部環保數據，加強對客戶在信貸全流程的環境風險監控。
二是建立綠色智能識別模型，提高對綠色項目和綠色資產識別能力，精準支持綠色低碳循環經濟發展。運用人工智能技術，讓機器學習各類綠色金融統計標準，建立高效的、可持續完善升級的綠色智能識別引擎，提高綠色識別的準確率。在信貸業務平臺內置環境效益測算模型，將銀保監會118個環境效益專業測算模型嵌入系統，實現對綠色項目的環境效益測算，達到對環境效益進行動態監測、精準計算。
三是推動企業碳核算，識別和修復自身環境問題并做出公開披露。郵儲銀行與公眾環境研究中心合作，應用溫室氣體排放核算平臺（lnsBlue）積極有序推動企業碳核算工作。截至2022年末，累計完成2182戶企業碳核算，累計295戶企業在郵儲銀行的引導下，對過往出現的環境違規問題進行了公開披鴛；200余戶客戶借助蔚藍地圖平臺和工具，測算并披嫘了季度新鮮水量、廢水、溫室氣體排放量等能源數據。該項工作已納入人民銀行《綠色金融市場簡報》宣傳推廣。
四是提升應用金融科技管理環境、氣候和社會風險的能力，開發適合綠色技術創新和覆蓋投融資主體全生命周期的綠色金融產品和服務體系。積極創新和推廣可持續發展掛鉤債券融資、可持續發展掛鉤貸款等產品。如，在北京金融資產交易所為某電力集團承銷全國首單可持續發展掛鉤債融5億元，該掛鉤目標達成后，預計可實現二氧化碳減排91.5萬噸；率先為某控股煤業集團、某熱電有限責任公司發放可持續發展掛鉤貸款。引入了溫室氣體排放核算平臺（lnsBlue）測算的企業碳排放量，福建省南平市分行首創“綠色信貸評分卡”，并將評分情況作為綠色創新產品準入、提高授信額度、享受優惠利率等差異化政策的依據， 2022年1月被福建省綠色金融改革試驗工作領導小組評為第二批綠色金融改革可復制創新成果。2022年6月獲評福建省十大金融創新項目中三類項目。
本文章選自中國上市公司協會發布的《中國上市公司數字化轉型典型案例》