“建行惠懂你“普惠金融綜合化生態服務平臺案例
中國建設銀行股份有限公司是一家中國領先的大型商業銀行，2021年末市值約為 1，753.02億美元，居全球上市銀行第六位，累計服務億萬個人和公司客戶。在基金、租賃、信托、保險、期貨、養老金、投行等多個行業擁有子公司，境外機構覆蓋31個國家和地區，擁有各級境外機構近200家。
為貫徹落實黨中央、國務院大力發展普惠金融的決策部署，著力解決普惠群體融資難、融資貴、融資慢等核心痛點，中國建設銀行秉承數字化經營理念，積極探索數字經濟時代小微企業服務新模式，于2018年9月在全國范圍推出“建行惠懂你“APP（以下簡稱＂惠懂你”）。
上線以來，＂惠懂你＇＇著力解決普惠群體融資難、融資貴痛點問題，以科技和數據驅動傳統業務升級重構，創新信貸業務流程，有效提商信貸資金的可獲得性和便利性。同時，聚焦企業經營成長所需，持續拓展賬戶服務、網點服務等多元金融功能與企業經營公共服務，打造綜合化生態型服務平臺，增強金融服務實體經濟能力。
運用創新科技手段 持續推動普惠金融高質量發展
中國建設銀行于2018年5月全面啟動實施普惠金融發展戰略，借助新興科技變革業務發展模式，提出“以互聯網思維，搭建外部交互開放、內部充分整合的平臺，運用好平臺經營模式，不斷提高數據資產經營能力，打造普惠金融新生態”。
同年9月，建設銀行運用互聯網、大數據、人工智能和生物識別等技術，秉承“數字、平臺、生態、賦能”的發展理念，推出“建行惠懂你“APP，通過金融科技賦能，搭建以數據為基礎、以技術為支撐、以平臺化經營為核心的普惠綜合服務體系，成為普惠金融戰略的重要抓手。
＂惠懂你＂累計申報專利91項，同業首創精準測額、全線上信貸流程、線上股東會等融資服務，持續運用創新科技手段推動普惠金融高質量發展。
1、全線上信貸流程：運用大數據模型算法實現客戶及產品自動化準入，建立針對普惠客戶授信的專屬業務流程，實現覆蓋貸款測額、簽約、支用、還款等信貸全旅程線上服務。
2、智能化風控體系：依托密碼管理安全矩陣、交易安全矩陣、安全監測平臺和E路護航等技術手段，支持形成金融服務全生命周期的平臺智能風控體系。
3、精準測額：＂惠懂你”對外聯通稅務、工商、海關、司法等政府部門36類數據4000余項數據，整合銀行內部海量信息，對企業進行立體式全息畫像，實現“可見即可貸＂申貸體驗。
4、智能產品推薦：針對特定客群進行標簽化識別，并自動為客戶推薦產品組合，以客戶視角進行產品展示，實現差異化、智能化產品組合推薦。
5、在線股東會：創新打造在線股東會功能，用戶通過線上身份認證、生物識別等方式線上完成實控人選舉和業務授權流程，隨時隨地審議融資提案，解決企業內部決策流程長問題。
建生態、搭場景、擴用戶 打造一站式服務體驗
按照“建生態、搭場景、擴用戶“數字化經營思路，＂惠懂你”運用互聯網化的運營手段，廣泛連接各類平臺，覆蓋商業協會、政府機構、事業單位等十大聚集普惠客群場景，充分延展金融服務觸角，推動普惠金融服務不斷下沉。
在企業端，＂惠懂你”充分利用建行集團內部資源，拓展契合小微企業成長需求的高頻金融服務。打造“B+C、資產＋負債、收入＋支出＂的全景視圖，部署賬戶管理、電子對賬、收款、理財、基金、保險、數字移動支付等定制化深度金融服務，幫助企業實現動態化、精細化財富管理。對于“新用戶”，平臺首創“精準測額”功能，小微企業主可以在不提交任何資料、不發起貸款申請的情況下，在線免費測算貸款額度。小微企業可直接在線預約開立對公結算賬戶、在線申貸，打造“快、易、簡、便＂的一站式服務體驗。
針對小微企業、個人經營者、農戶、科創企業和進出口企業等普惠客群，＂惠懂你＂量身定制70余個專屬信貸產品。同時，對不同用戶進行標簽化識別和智能化產品呈現，自動為用戶推薦最適配的貸款產品。圍繞客戶痛點及信貸全流程普遍需求，平臺提供信貸全旅程服務26項，推出進度查詢、明細查詢、額度管理等高頻信貸服務以及用戶便利性要求較高的結清證明、貸款合同等資料證明服務。
除此之外，針對小微企業普遍存在“缺管理、缺人脈”等經營難題，＂惠懂你”與用友暢捷通、順豐、京東、中小企業協會等專業服務商合作，引入財務管理、快遞物流、法律服務等公共服務。建立基于企業名片的社群服務，提供定制名片、每日間候等服務，幫助用戶拓展上下游和人脈，讓小微企業更容易找到生意。
中國建設銀行自2018年9月推出“建行惠懂你“平臺以來，秉承數字化、平臺化經營理念，積極探索數字經濟時代小微企業服務新模式，以科技和數據驅動業務升級重構，創新信貸業務流程，有效提高信貸資金的獲得性和便利性。歷經近五年打磨蛻變，“建行惠懂你” 平臺完成向綜合化生態型服務平臺轉型，立足融資、成長和生態三條主線，持續創新信貸產品，完善信貸全程服務，豐嵩拓展賬戶服務、基金理財、代發代扣代繳服務等多元金融功能，積極構建財務、物流、法律等企業經營公共服務和社群服務場景。
截至目前，“建行惠懂你“平臺個人用戶超1900萬戶，認證企業用戶超1000萬戶，信貸簽約金額超2萬億元。在金融科技賦能之下，中國建設銀行通過“建行惠懂你“平臺搭建以數據為基礎、以技術為支撐、以平臺化經營為核心的普惠綜合服務體系，獲得市場高度認可。
本文章選自中國上市公司協會發布的《中國上市公司數字化轉型典型案例》